Не пропустите последние новости!
Подписывайтесь на рассылку Талан-журнал
Автор: Жанна Ситникова

Три верных способа уменьшить платежи по ипотеке

ипотека, рефинансирование, маткапитал, досрочное погашение
Можно ли сэкономить на уже одобренной ипотеке? Да! Способов немного, но они проверены тысячами заемщиков. И все эти способы сводятся к снижению процентной ставки, уменьшению размера основного долга и сокращению срока займа. Как это сделать – расскажем.

Снизить ставку: рефинансирование ипотеки

Суть рефинансирования такова: у вас есть ипотека под энную сумму процентов в одном банке, другой банк (или этот же) предлагает вам оформить новый кредит под пониженные проценты, которым вы погасите первоначальную ипотеку. То есть, по сути вы снова оформляете ипотечный кредит, но на более выгодных условиях. В некоторых случаях удается понизить ежемесячный платеж почти в два раза!

Что для этого понадобится?

Для одобрения самого заемщика:
  • Копия паспорта и СНИЛС
  • Копия трудовой книжки, заверенная компанией-работодателем на каждой странице
  • Справка с места работы по форме 2-НДФЛ
  • Копия кредитного договора, графика платежей
  • Справка из банка - первичного кредитора об остатке задолженности
  • Выписка с ссудного счета за весь период гашения кредита

Для одобрения объекта:
  • Договор купли-продажи квартиры
  • Свидетельство на право собственности или выписка из ЕГРН
  • Кадастровый или технический паспорт
  • Копия поквартирной карточки или справка из МФЦ о количестве зарегистрированных в квартире лиц
  • Оценочный отчет о рыночной стоимости квартиры на момент рефинансирования

На что обратить внимание?

Рефинансирование удобно тем, кто оформлял ипотеку в 2014-2018 годах, по ставке от 12 до 15% годовых. Сейчас эту цифру можно уменьшить в среднем до 8%.

Но если ставка рефинансирования меньше первоначального кредита всего на 1-2 пункта, то менять банк и условия выгодно лишь в первый год после оформления ипотеки. Если же кредит оформлен давно, рефинансирование уменьшит платеж, но итоговая переплата станет больше, так как за несколько лет вы оплатили основную часть процентов, а сам долг почти не уменьшился. Оформив рефинансирование, вы вернетесь в начало пути, и итоговая переплата по двум кредитам в сумме не то что, не уменьшится – она станет больше.

Уменьшить основной долг: материнский капитал

ипотека, рефинансирование, маткапитал, досрочное погашение
Уменьшить существующую ипотечную нагрузку за счет средств материнского капитала можно двумя способами:

  • оплатить часть основной суммы кредита
  • погасить проценты по жилищному кредиту

В обоих случаях банк должен скорректировать график платежей и уменьшить ежемесячный платеж или срок кредитования. В обоих случаях семейному бюджету станет значительно легче.

Что для этого понадобится?

  1. Оформить справку из банка для Пенсионного фонда с указанием номера договора, общего размера долга, личных данных заемщиков, реквизитов банка для перечисления средств маткапитала
  2. Оформить нотариальное обязательство выделить доли детям и супруге/супругу (если доля еще не выделена)
  3. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением и документами. Сделать это можно в отделениях Пенсионного фонда, на сайте ПФР (в личном кабинете), в МФЦ или через сайт «Госуслуги»
  4. После получения документов из ПФР подать заявление в банк о частичном или полном погашении кредита.

На что обратить внимание?

При использовании маткапитала для погашения ипотеки обязательно выделение долей в квартире детям после исполнения всех обязательств перед банком. Если вы захотите продать квартиру до погашения ипотеки и выделения долей, и ваш покупатель тоже будет «ипотечником», у вас возникнут проблемы, так как банк покупателя запросит данные о целостности/использовании маткапитала, и, узнав о том, что деньги были потрачены на погашение долга, потребует выделить детям доли. Это чревато потерей покупателя, так как процесс выделения долей, и последующего одобрения сделки в органах опеки – занимает примерно месяц.

Сократить срок займа: частичный досрочный платеж

ипотека, рефинансирование, маткапитал, досрочное погашение
Еще один из способов снизить ипотечный платеж – это внести сумму, превышающую размер ежемесячного платежа, то есть – частично досрочно погасить кредит. Но просто внести сумму – недостаточно. Об этом нужно уведомить банк. В противном случае в дату оплаты будет списан обычный ежемесячный платеж, а остальная сумма – так и останется на счету, привязанном к ипотечному.

Что для этого понадобится?

  • Для досрочного погашения необходимо написать заявление
  • Подать заявление можно в офисе банка, через сайт или в банкомате

На что обратить внимание?

При частичном погашении можно снизить размер ежемесячного платежа или срок кредитования. В первом случае – это возможность облегчить кредитную нагрузку семьи, но итоговая переплата по ипотеке не уменьшится. Чтобы уменьшить выплаты по процентам, частичное погашение лучше вносить в счет сокращения срока кредитования.
Правда, не все банки соглашаются на эту процедуру, так как она уменьшает размер прибыли банка от выплаченных вами за все годы процентов.
Фото: v-ivanov.ru, nextlevel.lsprosystems.com, Яндекс.Новости

Отвечаем на вопросы: