Автор: Ольга Фаст
Постпандемийный синдром
С 1 апреля 2021 года должников по ипотеке могут лишать единственного жилья. Рекомендация Центробанка, введенная как мера поддержки заемщиков в период пандемии, на днях утратит силу. Речь идет о просьбе ЦБ РФ не обращать взыскание на заложенные квартиры, если они являются единственным жильем должника.
Кроме того, заемщики не смогут больше взять ипотечные каникулы по причине заболевания коронавирусом или из-за существенной потери дохода.
Кроме того, заемщики не смогут больше взять ипотечные каникулы по причине заболевания коронавирусом или из-за существенной потери дохода.
По данным Центрального банка, к началу 2021 года ипотечные просрочки выросли на 11,3%, превысив 71 млрд рублей.
По словам ипотечного брокера центра недвижимости и ипотеки «Этажи» Ксении Романенко, несмотря на то, что в прошлом году в России наблюдался ипотечный бум, увеличилась доля отказов потенциальным заемщикам. Согласно экспертной оценке, процент отказов составил 35-40%. Таким образом, нельзя сказать, что банки выдавали кредиты неразборчиво.
По словам ипотечного брокера центра недвижимости и ипотеки «Этажи» Ксении Романенко, несмотря на то, что в прошлом году в России наблюдался ипотечный бум, увеличилась доля отказов потенциальным заемщикам. Согласно экспертной оценке, процент отказов составил 35-40%. Таким образом, нельзя сказать, что банки выдавали кредиты неразборчиво.
Ксения Романенко
ипотечный брокер центра недвижимости и ипотеки «Этажи»
“
Процедура изъятия ипотечного жилья — длительный процесс, который может длиться не один год. Сначала банк должен подать соответствующий иск в суд. На практике дело будет рассматриваться около полугода, но может затянуться и до года. Если в процессе суда платежеспособность заемщика восстановится, банк скорее пойдет на заключение мирового соглашения, чем продолжит судебный процесс. После того как будет вынесено решение судом первой инстанции, можно обратиться во вторую и третью. Таким образом, только судебное рассмотрение может растянуться на год-полтора. Дальше в дело вступят судебные приставы для исполнения решения суда – продажи на торгах ипотечной квартиры. На практике это тоже небыстрый процесс.
Естественно, банковские долги — дело серьезное, и перед каждым кредитом стоит тщательно взвесить свою платежеспособность и понять, можно ли «потянуть» заем, рекомендует Ксения Романенко. Особенно это касается больших и по суммам, и по срокам ипотечных кредитов.
Как быть, если нечем платить?
Впрочем, если платить ипотеку не получается, а отдавать квартиру банку не хочется, есть способы если не остаться с жильем, то хотя бы вернуть часть денег, потраченных на взносы по кредиту, на ремонт, на первоначальный взнос.
Первый вариант – это добровольная самостоятельная продажа ипотечной квартиры. Если квартира в залоге у банка, это не означает, что ее нельзя продать: нужно лишь обратиться в кредитное учреждение за разрешением. Банки заинтересованы в том, чтобы вернуть деньги, нежели получить залоговую недвижимость и потом реализовать ее. Поэтому финансовые организации охотно соглашаются на сделку по продаже залогового жилья.
Второй вариант – попробовать договориться с банком о реструктуризации: уменьшить сумму ежемесячного платежа, увеличив срок ипотеки.
Первый вариант – это добровольная самостоятельная продажа ипотечной квартиры. Если квартира в залоге у банка, это не означает, что ее нельзя продать: нужно лишь обратиться в кредитное учреждение за разрешением. Банки заинтересованы в том, чтобы вернуть деньги, нежели получить залоговую недвижимость и потом реализовать ее. Поэтому финансовые организации охотно соглашаются на сделку по продаже залогового жилья.
Второй вариант – попробовать договориться с банком о реструктуризации: уменьшить сумму ежемесячного платежа, увеличив срок ипотеки.
Фото: s3.amazonaws.com, static.tildacdn.com