Ипотечные каникулы: как работает новый закон?

31 июля вступит в силу федеральный закон об ипотечных каникулах. После этого заёмщики смогут временно отсрочить или сократить выплаты платежей по ипотечным кредитам. Это не будет считаться просрочкой, не приведёт к взысканию залога и не испортит кредитную историю. Закон распространяется на всех заёмщиков, которые заключили кредитные договоры до 31 июля 2019 года.

Цель закона – дать заёмщику передышку, если он попал в трудную жизненную ситуацию: потерял работу, серьёзно заболел и т.д. Предполагается, что во время ипотечных каникул он решит свои проблемы и дальше будет платить по обычному графику.

До принятия закона банки тоже шли навстречу заёмщикам. Например, Сбербанк мог увеличить срок ипотеки, за счет этого снизив ежемесячный платёж, или предоставить отсрочку на срок до 2 лет, в течение которых заёмщик платил не основной долг, а только проценты. Однако окончательное решение оставалось за банком: он мог как согласовать, так и отказать в реструктуризации долга. После вступления в силу нового закона все банки будут работать на одинаковых условиях. А главное – они не вправе отказать заёмщику, если его ситуация отвечает требованиям закона.

Ситуация заёмщика должна отвечать всем перечисленным условиям:

• У вас возникла трудная жизненная ситуация (см. ниже), и вы можете подтвердить это.
• Вы купили в ипотеку жильё стоимостью менее 15 млн рублей.
• Кредит оформлен на ваше единственное жильё, то есть вы не владеете другой жилой недвижимостью (см. ниже)
• Вы ранее не обращались в банк с просьбой изменить условия кредита.

• Вы потеряли работу и зарегистрировались в качестве безработного в центре занятости населения.
• Вы получили I или II группу инвалидности.
• Вы временно нетрудоспособны – болеете сами или ухаживаете за больным членом семьи – 2 месяца и более.
• Ваш средний доход снизился более чем на 30%, и теперь вы должны платить за ипотеку больше половины месячного дохода. Это правило касается и дохода семьи, если ипотеку выплачивают оба супруга.
• У вас увеличилось количество иждивенцев: родился ребёнок или один из членов семьи получил инвалидность I или II группы. Одновременно ваш доход снизился на 20% и более, так что по кредиту вы должны платить от 40% дохода ежемесячно.

Если вашей ситуации нет в этом списке, вы не можете требовать у банка отсрочки по ипотеке, но можете попросить реструктурировать долг – у банков по-прежнему есть такая возможность.